Reprogramar y congelar una deuda, ¿en qué se diferencian?

Debido al Estado de emergencia nacional actual a causa del coronavirus, los ciudadanos peruanos han sentido un gran impacto económico, puesto que la mayoría dejó de trabajar para acatar el aislamiento social obligatorio decretado por el Gobierno.

Pero lo que más ha preocupado a los peruanos es que esta situación complica y perjudica directamente al pago de deudas. Sin embargo, los bancos que funcionan en el país han decidido brindar algunas facilidades a sus clientes.

Con la finalidad de apoyarlos, los bancos brindaron la posibilidad de realizar el congelamiento o la reprogramación de las deudas. A raíz de esta medida, muchos usuarios se preguntan qué implica estos dos términos, y cuán importante es saber sus diferencias.

Al respecto, la agencia Andina y el ABC del BCP destacaron que es importante identificar cuál de ellas se adapta a las necesidades a fin de poder tomar la mejor decisión. A continuación algunos apuntes que debes saber.

REPROGRAMAR

La reprogramación consiste en prorrogar o aplazar el cronograma de pagos por 30 o 90 días sin aumentar el número de cuotas de la deuda. Durante ese período, el cliente no pagará nada y el interés por las cuotas reprogramadas será añadido a las restantes (a lo que llaman fraccionamiento de la deuda).

Por ejemplo: si un cliente debe seis cuotas de 500 soles y pide una prórroga de 90 días, su cuota ahora será de 517 y comenzará a pagarla recién en 90 días. Ahora, el monto total adicional por esas cuotas prorrogadas será de 102 soles; es decir, 17 soles x 6 meses.

CONGELAR DEUDA

En cuanto el congelamiento de la deuda, el cliente podrá hacerlo únicamente de las cuotas de los préstamos de mayo y junio. Estas serán fraccionadas en un nuevo préstamo desde 24 hasta 48 meses sin intereses ni comisiones adicionales.

Por ejemplo: Un cliente tiene un préstamo personal de 12 cuotas pendientes de 300 soles cada una. En este caso, luego de los 2 meses sin pagar (600 soles) se generará un préstamo personal con cero intereses por el que se deberá pagar 25 soles mensuales por 24 meses (lo que equivale justamente a 600 soles).

Para entenderlo mejor, luego de dos meses de no pagar nada, el cliente pagará la cuota regular de su préstamo, es decir, los 300 soles, pero le agregará a su pago mensual 25 soles más, que corresponden al nuevo préstamo sin intereses por las dos cuotas fraccionadas.

¿SI CONGELO MI DEUDA, PUEDO PAGAR TODO MÁS ADELANTE?

Si un cliente decide optar por el congelamiento de deuda, pero pasado un tiempo desea cancelar por adelantado el pago de los 24 o 48 meses del nuevo préstamo, podrá hacerlo como un prepago sin ningún cargo adicional. Cabe mencionar que la cantidad de meses dependerá del producto que el cliente tenga.

¿QUIÉNES PUEDEN OPTAR POR ESTAS OPCIONES?

De acuerdo con las entidades bancarias, solo pueden aplicar aquellas personas que tienen sus pagos al día a la fecha del 29 de febrero del 2020.

Asimismo, podrán hacerlo todos los clientes personas naturales y pequeñas o medianas empresas o pymes (salvo adelanto de sueldo y crédito Inteligente).

Por otro lado, es recomendable analizar el tiempo que se necesitará para poder retomar el pago de las deudas, además, si contarás con el dinero suficiente para cubrirlas.

Un dato para tener en cuenta es que en cualquiera de las dos alternativas, las cuotas que se reprogramarán serán diferentes de las del cronograma inicial.

Para mayor información comunícate directamente con tu banco.

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